Trafikförsäkring: vad lagen kräver och vad den inte ersätter

En bil som är registrerad och inte avställd ska ha trafikförsäkring. Det står i 2 § trafikskadelagen. Transportstyrelsen skriver samma sak i klartext: alla motordrivna fordon som används i trafik ska vara trafikförsäkrade, och är fordonet i trafik ska den registrerade ägaren ha försäkringen även om bilen är stulen, har körförbud eller inte är körbar. Den enda vägen bort från kravet är att ställa av bilen. Trafikförsäkringen ersätter personskador och vissa sakskador. Den ersätter inte skador på din egen bil.

Vem som måste teckna, och från vilken dag

Försäkringsplikten fullgörs av ägaren. Lagen gör undantag om bilen innehas på grund av kreditköp med återtagandeförbehåll, eller med nyttjanderätt i minst ett år: då är det innehavaren som ska försäkra. Om ägaren eller den innehavaren inte har fyllt 18 år och saknar förarbehörighet fullgörs plikten av den förmyndare som registrerats i vägtrafikregistret.

Transportstyrelsen skriver att du tecknar försäkringen när du blir ägare. Den ska gälla från den dag fordonet ställs på, eller omedelbart om det redan är i trafik. Är bilen avställd behöver du inte teckna trafikförsäkring. Vid ett köp ska den nya ägaren teckna från ägarbytesdatumet om bilen är påställd eller ska ställas på. Säljarens försäkring avanmäls automatiskt när ägarbytet registreras. Du behöver inte vänta på registreringsbeviset. Trafikförsäkringsföreningen skriver att försäkringen måste stå på dig som äger eller leasar, att den måste gälla från den dag du registreras som ägare även om dagen är en helg, och att den tidigare ägarens försäkring upphör direkt vid ägarbytet. Gofido skriver att du aldrig kan köra på förra ägarens försäkring.

Konsumenternas lägger till att den som äger bilen och använder den mest måste teckna försäkringen, annars gäller den inte. Det är ett villkorskrav ovanpå lagens ägarkrav, och det spelar roll när en förälder och ett barn delar på en bil. Mer om det finns ibilforsakring-ung-forare.

Vad trafikförsäkringen ersätter

Transportstyrelsen räknar upp att personer som skadas vid en olycka med det försäkrade fordonet får ersättning för personskada, både förare och passagerare. Ersättningen kan sättas ned vid uppsåt, grov vårdslöshet eller vårdslöshet i samband med rattfylleri. Vid en kollision ersätts sakskador i grunden av trafikförsäkringen på det fordon som anses vållande. Kör du på något annat än ett motorfordon, till exempel en lyktstolpe, ersätts sakskadan på lyktstolpen i regel av din trafikförsäkring. Du får inte ersättning för skador på det egna fordonet, och inte för varor som transporteras om du själv orsakat skadan.

Konsumenternas beskriver samma gräns: personskador på förare och passagerare oavsett vem som är vållande, personskador på personer utanför bilen, och skador på andras egendom. Inte den egna bilen. De skriver att krishjälp ingår hos många bolag redan på trafiknivå och kan ersätta upp till 10 besök hos legitimerad psykolog efter en trafikolycka. Trafikolycksfall, som kan ge snabbare vård eller extra ersättning, ingår hos många men inte hos alla. I villkorstabellen vi öppnade hade till exempel ICA Försäkring både krishjälp och trafikolycksfall på trafiknivå, medan Dina hade nej i båda kolumnerna. Det är en innehållsskillnad, inte en prisskillnad.

Har du bara trafikförsäkring ersätts inte stöld, brand eller skadegörelse på din bil, skriver Transportstyrelsen. De momenten börjar i halvförsäkringen. Skillnaden mot helförsäkring beskrivs ihalv-eller-helforsakring.

Vad du betalar om bilen saknar försäkring

Trafikförsäkringsföreningen skriver att den som har fordonet oförsäkrat bryter mot lagen, och att de tar ut en avgift för varje dag. De hänvisar till 34 § trafikskadelagen. Uppgiften om vilka fordon som saknar försäkring kommer från Transportstyrelsen. Avgiften ska vara så hög att det inte lönar sig att vara oförsäkrad, och den får inte vara mer än 10 procent högre än den högsta trafikförsäkringspremien på marknaden, inklusive premieskatt. Den tar inte hänsyn till fabrikat, årsmodell, bostadsort eller körsträcka. Fordonen delas in i avgiftsgrupper.

För en privat personbil, raden "personbil, övriga", är beloppet det som står i kortet. TFF skriver att avgiften uppdaterades senast i oktober 2026. Lägsta belopp i det första kravet är ett annat kort. Veteranfordon som är 30 år eller äldre har i de flesta grupper en avgift som är 50 procent lägre. Från dag 91 sänks avgiften till 50 procent och från dag 181 till 25 procent. Det gäller från den 1 april 2025 och ska vara samma fordon i en sammanhängande period. Golvet för den sänkta avgiften är ett tredje kort.

Avgiften är inte en försäkringspremie och ger inte ett halv- eller helskydd. Transportstyrelsen skriver att den är avsevärt högre än premien för en vanlig trafikförsäkring. Vi har inget eget underlag som visar hur mycket högre, eftersom premierna är individuella.

Avställning

Ställer du av bilen upphör kravet på trafikförsäkring. Transportstyrelsen meddelar bolaget. Gofido skriver att en halv- eller helförsäkring hos dem då blir en avställningsförsäkring som gäller stöld, brand, vagnskada och rättsskydd så länge bilen förvaras i Sverige, och att en ren trafikförsäkring blir vilande tills bilen ställs på igen. Det är Gofidos beskrivning av sin produkt, inte en regel som gäller alla bolag. En avställd bil får i regel inte köras. Undantaget Transportstyrelsen nämner är färd kortaste lämpliga väg till eller från närmaste besiktning, och då ska fordonet vara trafikförsäkrat.

Du kan säga upp trafikförsäkringen om du säljer, ställer av, avregistrerar eller tecknar en ny trafikförsäkring i ett annat bolag. Datumet i vägtrafikregistret är det som gäller vid ägarbyte, avställning och avregistrering. Lagen säger också att försäkringstagarens uppsägning bara får avsluta en trafikförsäkring om bilen inte längre är registrerad, är avställd, eller om skyldigheten att hålla den försäkrad har upphört av något annat skäl, såvida det inte redan finns en trafikförsäkring hos en annan försäkringsgivare.

Inom EES

38 § trafikskadelagen säger att en svensk trafikförsäkring, vid skada i ett annat EES-land, också ska täcka det som det landets obligatoriska motorfordonsförsäkring kräver. Det gäller även vid direkt färd mellan två EES-länder om den skadelidande är medborgare i ett sådant land. Det är ett golv för utlandsresan, inte samma sak som en reseförsäkring eller en halvförsäkrings moment.

Så här används trafiknivån i en jämförelse

Börja med att bilen är försäkrad i rätt namn från rätt dag. Jämför sedan om krishjälp och trafikolycksfall ingår, och vilken självrisk som gäller när du är vållande. Den självrisken är inte densamma hos alla bolag. Några belopp finns isjalvrisk-bilforsakring. Hämta premien sist, med dina uppgifter. Hur den jämförelsen går till står ijamfor-bilforsakring. Innehållspoäng för trafikmomentet, som väger 20 procent i helförsäkringens total, tas upp ibilforsakring-bast-i-test.

Vanliga frågor

Räcker trafikförsäkring om bilen är lite värd?

Den räcker för lagkravet. Den räcker inte om du vill ha ersättning för stöld, brand eller en skada på din egen bil. Om en reparation skulle kosta mer än bilen är värd är det ett ekonomiskt val, inte ett undantag från lagen.

Gäller försäkringen om bilen står på verkstad?

Ja, så länge den är påställd. TFF räknar upp verkstad, körförbud och stöld som situationer där plikten finns kvar. Samma sak skriver Transportstyrelsen.

Kan bolaget vägra att teckna trafikförsäkring?

5 § trafikskadelagen säger att en försäkringsgivare som får meddela trafikförsäkring är skyldig att på begäran göra det. Tillståndet kan vara begränsat till en yrkesgrupp, en intressegrupp eller ett område. Skyldigheten gäller trafikförsäkring, inte varje tillägg i en helförsäkring.

Var anmäler jag en olycka?

Hos ditt bolag. Konsumenternas skriver att parkeringsskador och stölder dessutom ska polisanmälas. Trafikförsäkringen ersätter inte en stöld av bilen.