Självrisk på bilförsäkring: ett belopp per moment, inte ett för hela avtalet

Självrisk är den del av en skada du betalar själv. På en bilförsäkring är det inte ett enda belopp. Konsumenternas Försäkringsbyrå redovisar trafik, stöld, glas, maskin, brand och vagnskada var för sig, och flera bolag har ett spann just på vagnskada. En offert som bara visar månadskostnad kan därför dölja att du valt den höga vagnskadesjälvrisken. Beloppen nedan är inte premier. De kommer från villkorsjämförelsen vi öppnade den 28 oktober 2026.

Trafik: när du är vållande

Tabellen har en kolumn för självrisk när du orsakar en skada, till exempel kör på en annan bil. ICA Försäkring Plus står på noll kronor där. Trygg-Hansa Stor står på ett annat belopp, som visas i kortet, och är inte en partner hos oss så det finns ingen köplänk. Dina med alla tillägg står på ytterligare ett belopp. Samma tabell har en extra ungdomssjälvrisk. Den tas upp ibilforsakring-ung-forare, eftersom regeln inte är densamma hos ICA, Dina och If.

Konsumenternas skriver i den löpande guiden att självrisken ofta ligger på en vanlig grundnivå. Vi upprepar inte den formuleringen som en siffra, eftersom tabellen visar att bolagen inte ligger på samma krona. If:s basnivå och ICA:s basnivå står till exempel på noll i vållandekolumnen, medan andra ligger högre. Läs raden för just den produkt du jämför.

Vagnskada: ett spann, inte en punkt

Konsumenternas skriver att självrisken vid vagnskada ofta går att välja, och att en högre självrisk sänker premien. I tabellen, med villkorsdatum 2024-05-01 för ICA och 2024-12-01 för Dina, har ICA Försäkring Plus spannet som korten visar. Dina med alla tillägg har ett vidare spann: den högsta valbara självrisken är tydligt högre än ICA:s högsta. Folksam Stor, som inte är partner, har ett smalare spann än Dina. Folksam har också en extra självrisk om föraren är under 24 år.

Jämför inte Dinas lägsta med Folksams högsta och kalla den ena dyrare. Jämför lägsta med lägsta, eller den nivå du faktiskt tänker välja. Vagnskada ingår i helförsäkring, inte i en ren halvförsäkring. När halv räcker på grund av vagnskadegaranti beskrivs ihalv-eller-helforsakring.

Stöld och glas

Självrisken för stöld av hela bilen är inte densamma som för en sprucken ruta. ICA Försäkring Plus har ett belopp för stöld av hela bilen, och noll om spårsändare. Dina med alla tillägg har ett högre stöldbelopp, och noll om spårsändare, växelspakslås eller stöldskyddsmärkning. När rutan repareras i stället för att bytas är ICA:s belopp det som visas här. Konsumenternas skriver i guiden att glasbyte och glasreparation inte har samma självrisk, och att reparation ligger lägre. De exakta raderna är korten, inte ett intervall vi fyller i själva.

Stöldförsäkringen gäller inte om någon i samma hushåll stjäl eller skadar bilen, och inte om du frivilligt lämnat över bilen till någon som försvinner med den. Konsumenternas skriver att självrisken höjs kraftigt om bilen inte är låst med ratt- eller växelspakslås. Hur mycket den höjs står i det enskilda villkoret. Vi såg inte en enda siffra som gällde alla bolag.

Maskin, brand och rättsskydd

Maskinsjälvrisken beror på hur långt bilen har gått, och är ofta högre på en direktimporterad bil. Dina med alla tillägg har maskinskydd till 10 år eller 15 000 mil. ICA Försäkring Plus har maskinskydd till 8 år eller 12 000 mil. Båda har ett intervall i tabellen, inte en enda självrisk, och båda har brandskydd i halvförsäkringen. Vilken ände av intervallet som gäller beror på miltalet, så intervallet blir inget kort här.

Rättsskyddets självrisk beskrivs av Konsumenternas som 20 till 25 procent av ombuds- och rättegångskostnaderna, inte som en fast krona. Högsta ersättning skiljer sig åt mellan bolagen. Försäkringen gäller inte småmål. Gränsen är 50 procent av prisbasbeloppet. För 2026 anger de beloppet i kortet. Många bolag låter ändå försäkringen gälla om tvisten är mot det egna bolaget, även under den gränsen.

Djurkollision och skadegörelse

Villkorstabellens sista kolumn på vagnskada frågar om självrisken sänks vid djurkollision och vid skadegörelse, var för sig. Dina med alla tillägg, ICA Försäkring Plus och Folksam Stor har ja på båda. ICA:s basnivå har ja på djur och nej på skadegörelse. Dinas basnivå har nej på djur och ja på skadegörelse. En "stor"-produkt kan alltså ändra just den här detaljen utan att trafikssjälvrisken rör sig. Kolumnen säger ja eller nej, inte hur många kronor sänkningen är. Det beloppet lämnar vi ute tills en rad visar det.

Det här är ett annat val än spannet mellan lägsta och högsta vagnskadesjälvrisk. Du kan ha den låga självrisken och ändå sakna sänkning vid vilt, eller tvärtom. Skriv ner båda när du jämför två offerter. Vilt och skadegörelse är vanliga skäl att tro att "helförsäkring löser det", men självrisken som blir kvar kan vara just den här sänkta nivån eller den vanliga. Momentet i sig beskrivs ihalv-eller-helforsakring.

Rätt försäkring när tvisten kommer senare

Rättsskydd beviljas vanligtvis av det bolag där bilen var försäkrad när händelsen inträffade, skriver Konsumenternas. En tvist om personskada kan därför höra till försäkringen som gällde vid olyckan, även om du hunnit byta bolag. Självrisken på 20 till 25 procent av ombudskostnaden följer det avtalet, inte det du tecknar i efterhand. Ombudet ska vara advokat, biträdande jurist på advokatbyrå eller en annan lämplig person. Byter du ombud betalar försäkringen normalt inte merkostnaden för att den nya ska sätta sig in i ärendet.

Småmålsgränsen i kortet är en beloppsgräns för tvisten, inte en självrisk. Ligger tvisten under den, och det inte är en tvist mot ditt eget bolag, gäller rättsskyddet inte. Det är lätt att läsa "jag har rättsskydd" som att alla tvister om bilen är täckta.

Så läser du en offert

Be om självrisk per moment: trafik, glas, stöld, maskin och vagnskada. Anteckna om vagnskadesiffran är den låga eller den höga i spannet. Anteckna villkorsdatum. ICA:s rad i tabellen bygger på villkor från 1 maj 2024 och Dinas på villkor från 1 december 2024. Ett nyare villkor kan ha flyttat beloppet. Bindningstiden i samma tabell är ett år för båda.

Poängen hos Konsumenternas mäter innehåll, inte vilken självrisk du valde. En produkt kan ha hög poäng och ändå ett brett spann. Det är därförbilforsakring-bast-i-testinte ersätter den här sidan. När du sedan hämtar premien, gör det med samma självriskval i båda offerterna. Annars jämför du två olika avtal. Hur den premiejämförelsen går till står ijamfor-bilforsakring.

Vanliga frågor

Sänker en hög självrisk alltid priset?

Konsumenternas skriver att en högre vagnskadesjälvrisk ger en lägre premie hos många bolag. Hur många kronor premien sjunker med står inte i tabellen. Det ser du bara i en offert.

Är noll kronor i trafik samma sak som att skadan är gratis?

Nej. Noll i vållandekolumnen betyder att den kolumnens självrisk är noll i det villkor Konsumenternas läst. Personskador, motpart och din egen bil följer andra regler. Den egna bilen ersätts inte av trafikförsäkringen.

Kan jag förhandla bort självrisken i efterhand?

Tabellen visar vad villkoret säger, inte en förhandling. Spårsändare kan ta bort stöldsjälvrisken hos de bolag som skriver det. Det är ett villkor, inte ett undantag du får i skadeögonblicket om utrustningen saknas.

Varför saknas Gofido?

Gofido fanns inte i den villkors-PDF vi öppnade. Utan en rad hittar vi inte på en självrisk. Deras egen sida beskriver nivåerna men publicerar inte de här beloppen.