Bilförsäkring för ung förare: ägaren måste stå på avtalet, och självrisken kan ändras

En ung förare ändrar två saker i bilförsäkringen, och de är lätta att blanda ihop. Det första är vem som får stå på avtalet. Det andra är självrisken, och ibland ersättningen, när föraren är under 24 eller 25 år. Premien påverkas också, men den går inte att läsa ut som ett listpris. Den här texten håller isär de tre frågorna.

Vem som ska teckna

Konsumenternas skriver att den som äger bilen och använder den mest måste teckna försäkringen, annars gäller den inte. Gofido skriver på sin bilförsäkringssida att det alltid är den som äger bilen och huvudsakligen använder den som ska stå på försäkringen, och att den inte får stå på en annan förare, till exempel en förälder eller ett barn. De svarar också ja på om du kan försäkra en bil utan körkort, om du står som registrerad ägare.

Det betyder att en förälder inte löser premien genom att sätta försäkringen i sitt namn på en bil som den unga äger och kör. Trafikskadelagen lägger plikten på ägaren, med undantag för vissa kreditköp och längre nyttjanderätt, och på förmyndaren om ägaren är under 18 år och saknar förarbehörighet. Transportstyrelsen skriver att den registrerade ägaren tecknar trafikförsäkringen. Att "hjälpa till med betalningen" är inte samma sak som att stå som försäkringstagare. Hur trafikplikten fungerar i övrigt står itrafikforsakring.

24 år i vissa villkor, 25 år i andra

Villkorsjämförelsen har en kolumn för extra självrisk när föraren är under 24 år, och en anmärkning om att några bolag har andra åldersgränser. ICA Försäkring Plus: extra självrisk i trafik är noll om föraren är anmäld, men ett särskilt belopp om ICA inte informerats om förare under 24 år. Samma formulering står i vagnskaderaden. Trygg-Hansa Stor har noll i extra trafikssjälvrisk om bolaget är informerat, och samma typ av tillägg om de inte informerats. Dina med alla tillägg har en extra självrisk på trafik, men noll om försäkringstagaren själv är under 24 år och körde. If Stor låter ungdomssjälvrisken gälla tills föraren fyllt 25 år, både i trafikkolumnen och på vagnskada.

Folksam Stor har en extra vagnskadesjälvrisk under 24 år. Folksam är inte partner, så kortet saknar köplänk. WaterCircles skriver i samma tabell att extra självrisk är noll, men 10 procent av prisbasbeloppet om man uppgett att ingen under 25 år kör. Det är en annan konstruktion: inte ett fast kronotillägg, och knutet till vad som uppgetts i avtalet. Vi räknar inte om procenten till kronor, eftersom prisbasbeloppet ska läsas för det år skadan gäller och tabellen inte gör den omräkningen åt oss.

Paydrive, både bas och Plus, har en anmärkning som är skarpare än en extra självrisk: normalt ingen ersättning om man inte meddelar att någon under 24 år kör. Lin, som inte kan nytecknas, har en liknande mening för förare under 25 år. Det är inte samma sak som ICA:s fasta tillägg, som ligger i kortet ovanför. Att "glömma anmäla" kan i de villkoren betyda att ersättningen uteblir, inte bara att självrisken höjs.

Vad tabellen inte säger om priset

Insplanet skriver att priset är högst för förare under 25 år och ofta stiger igen i högre åldrar, eftersom skaderisken ser annorlunda ut i båda grupperna. De skriver också att bolagen värderar samma risk olika, och att vilket bolag du väljer är den faktor du själv bestämmer som har störst effekt. Det är en beskrivning från en jämförelsetjänst, inte en tabell med kronor per ålder. Konsumenternas publicerar inga premier alls och skriver att priset beror på modell, område och vilka som kör.

Därför står det inget "billigast för unga" här. De kundexempel Zmarta visar, och som tas upp ijamfor-bilforsakring, saknar förarens ålder. De går inte att använda som ungdomspris.

Så jämför du utan att lura offerten

Gör jämförelsen med den unga föraren anmäld från början. En offert där du uppger att ingen under 24 eller 25 kör, fast det inte stämmer, kan träffa just de villkor som höjer självrisken eller tar bort ersättningen. Anteckna om bolaget säger 24 eller 25. Anteckna om följden är en extra självrisk eller utebliven ersättning. Anteckna om undantaget bara gäller när försäkringstagaren själv är under 24, som i Dinas trafikrad.

Jämför sedan innehåll, inte bara månaden. ICA Försäkring Plus har hög trafikdelpoäng och en annan maskinpoäng. Det står ibilforsakring-bast-i-testoch påica-forsakring-plus. Självrisk i övriga moment, utan ålderstillägg, står isjalvrisk-bilforsakring. Nivån halv eller hel beror fortfarande på vagnskadegaranti och bilens värde, vilkethalv-eller-helforsakringgår igenom. En ung förare gör inte automatiskt helförsäkring till rätt nivå, och inte automatiskt trafik till fel nivå.

Bonusår som den unga föraren ännu inte har

Insplanet skriver att skadefria år ger bonus, alltså rabatt, och att bonusen följer med när du byter bolag. Den är därför inget skäl att stanna hos ett bolag som passar sämre i villkoren. En förare som precis tagit körkort har inga sådana år att ta med sig. Det är en del av varför samma bil kan få olika premie för en 19-åring och en 40-åring, tillsammans med den riskskillnad Insplanet beskriver för förare under 25. Bonusens storlek i procent stod inte på sidan. Vi anger den inte.

Det gör också den första jämförelsen viktigare än förnyelsen. Utan bonusår är det villkoren och den anmälda föraren som skiljer offerterna åt, inte en rabatt du redan har tjänat in. När åren senare finns följer de med, enligt Insplanet, så ett byte vid huvudförfallodagen ska inte nollställa dem. Kontrollera ändå i förköpsinformationen att just det bolaget räknar skadefria år på samma sätt. Konsumenternas tabell vi öppnade har ingen kolumn för bonus.

Körkort, ägare och första bilen

Gofido skriver att du kan teckna försäkring utan körkort om du är registrerad ägare. De skriver också att försäkringen ska finnas från samma dag som du blir registrerad ägare, och att en bilhandlare ofta kan hjälpa till innan du kör hem en ny bil. Det ändrar inte Transportstyrelsens regel att försäkringen ska gälla från ägarbytesdatumet om bilen är påställd. Att handlaren hjälper till är ett praktiskt sätt att hinna, inte ett undantag från dagen.

Om bilen är avställd finns inte trafikplikten. Så fort den ställs på igen gör den det. En ung ägare som låter bilen stå påställd över sommaren utan försäkring får trafikförsäkringsavgift per dag, inte en vilande premie. Avgiften beskrivs i trafikguiden.

Vanliga frågor

Kan jag stå som medförare i stället för ägare?

Villkoren vi läst talar om vem som äger och vem som använder bilen mest, och om föraren vid skadan har anmälts. De ger inte en modell där föräldern är försäkringstagare och barnet ägare. Läs förköpsinformationen innan ni skriver på.

Höjs självrisken även om föräldern kör?

Dinas trafikrad säger att den extra självrisken är noll om försäkringstagaren under 24 år körde. Den säger inte att tillägget försvinner så fort en äldre person kör en bil där en ung förare också är anmäld. If knyter sin ungdomssjälvrisk till föraren, tills den fyllt 25. Det är två olika meningar.

Är WaterCircles 10 procent dyrare premie?

Nej. Meningen i tabellen gäller extra självrisk om du uppgett att ingen under 25 kör, inte ett påslag på premien. Procentsatsen är av prisbasbeloppet.

Finns det en officiell ranking för unga förare?

Inte i materialet vi öppnade. Poänglistan är inte uppdelad på ålder. Den mäter villkor för en genomsnittlig konsument, enligt Konsumenternas egen beskrivning.